Acheter le plus tôt possible votre résidence principale permet de vous sécuriser et d’épargner à la fois. Un bon investissement immobilier peut vous permettre de faire une plus-value ou même de léguer le bien à vos enfants ou autres bénéficiaires par la suite. Dans tous les cas, c’est de l’argent qui vous appartient, à vous de l’utiliser à bon escient.
Acheter le plus tôt possible
Comment choisir le bon investissement ?
Pour faire un bon investissement, que ce soit pour une résidence principale, secondaire, un investissement locatif ou encore un local professionnel, veillez à bien choisir l’emplacement. La proximité avec les commerces essentiels ou des transports en communs sont également des points à ne pas négliger lors d’une acquisition. En effet, si vous souhaitez faire une plus-value, ces critères sont essentiels. La deuxième solution est la revalorisation du bien grâce à des travaux de rénovation. Si vous avez trouvé un bien ancien mais bien placé et proche de toutes commodités, cela vaut peut-être le coup de faire des devis pour évaluer le coût.
Comment épargner ?
Il n’est pas toujours évident de passer de locataire à propriétaire. En effet, lorsque vous êtes jeune actif, votre salaire ne permet pas toujours de vous lancer dans un projet d’acquisition immobilière. Cependant, la location reste un piège, car en moyenne, chaque mois, un tiers de la rémunération part dans le paiement du loyer, ce qui ne permet pas d’épargner.
Nous vous conseillons de commencer à épargner dès vos premiers salaires. Plusieurs solutions s’offrent à vous :
Des solutions d’épargne classique telles que :
- Un livret A
- Un livret Jeune
- Un livret de développement durable et solidaire
Ces livrets permettent par exemple de mettre une somme de côté chaque mois ou d’y verser une prime. Cela montrera à l’établissement prêteur votre stabilité financière mais permettra aussi de le rassurer. De plus, ces livrets vous rapportent un peu d’intérêts.
Vous pouvez également choisir d’épargner par le biais de l’assurance vie qui est certainement encore aujourd’hui le meilleur des placements:
- Sortie à tout moment avec une fiscalité avantageuse
- Transmission en cas de décès pas ou peu taxée
Pour vous trouver les meilleures solutions d’épargne, La Protection Sociale peut vous aider ! Prenez rendez-vous directement avec l’un de nos experts !
A RETENIR
Le critères essentiels pour l’acceptation de votre dossier auprès d’une banque
- Le taux d’endettement est le critère le plus important à respecter pour obtenir un prêt immobilier.
- Le Reste à vivre (il n’est pas fixe et diffère selon la banque)
- L’apport (Il s’élève en moyenne à 10% du prix de vente en général)
- Avoir une bonne tenue de compte
Acheter une résidence principale le plus tôt possible vous permet de faire un investissement sûr à condition de respecter différents critères évoqués :
- Emplacement du bien (verdure, calme, exposition, vis à vis)
- Proximité avec les commerces (boulangerie, pharmacie, épicerie)
- Proximité des transports en communs (bus, métro, gare)
Contracter un prêt
Un prêt bancaire permet une création de patrimoine. Lorsque vous achetez votre résidence principale, vous devez rembourser chaque mois votre mensualité, ce qui, en quelque sorte vous constitue votre épargne. Pour cela, il faut faire les bons calculs et viser des mensualités correspondant au prix d’un loyer. Une estimation de la mensualité peut être réalisée via notre calculatrice dédiée (en bas de page). Il faudra ensuite vérifier qu’en fonction de la superficie ou encore de l’emplacement le prix corresponde bien au marché. Certains sites peuvent vous aider à faire ces estimations (efficity,…,)
Exemple
Prenons un cas concret :
Morgane a fini ses études et cela fait 1 an qu’elle a trouvé son premier emploi.
Elle gagne 1 500 € net par mois et paye actuellement un loyer de 500e pour 30m² en plein centre de Lille.
Elle a trouvé un appartement de 40m² en s’éloignant de Lille pour 120 000 € avec 50 € de charges par mois. Jusqu’à maintenant, elle a réussi à épargner 10 000 € qu’elle consacre à son apport.
La banque lui propose un prêt sur 23 ans à un taux de 1,30%. Avec les frais de notaires, elle passe donc un emprunt de 120 800 € (120 000€ d’achat + 10 800 € de frais de notaires – 10 000€ d’apport). Elle a donc une mensualité de 507 € sur 23 ans.
Son reste à vivre est de 1 500 € – 507 € = 993 € par mois
Son taux d’endettement de 507/1500x100 = 33,8%.
Morgane à donc réussi à devenir propriétaire avec un petit apport, en s’éloignant du centre ville et en ayant trouvé de faibles charges de copropriété.
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